インカムゲインとキャピタルゲインのメリット・デメリットは?あなたに合うのはどっち?

投資をする上で、まずインカムゲインとキャピタルゲインのどちらを選べばよいのかと迷うことがあると思います。

ここでインカムゲインとキャピタルゲインについて整理してみました。

自分にあった投資目的は何か考えてみたいと思います。

インカムゲインとは?

インカムゲインとは、資産を所有することによって、配当や利子、家賃などの収入を得られることをいいます。

 

インカムゲインの種類としては、

  • 株式投資
  • 債券
  • 投資信託
  • ETF(上場投資信託)
  • FX
  • 預金
  • 不動産
  • 太陽光
  • ソーシャルレンディング

などがあります。

あきんこ
インカムゲインを得られる選択肢は沢山あるね!!
ぴよぽん
自分に合ったもの、目的別によって選ぼう!

 

インカムゲインのメリット

インカムゲインの特徴としては、一般的には、ローリスクローリターンであることが挙げられています。

相場の影響に一喜一憂せずに、比較的安定した収入が入ってきます。

相場の影響を受けにくい性質があるため、ある程度ほったらかしした運用ができます。

 

インカムゲインのデメリット

インカムゲインを所有している期間に対しては、安定的な利益が発生しますが、その分、利益は小さくなる傾向があります。

インカムゲインのデメリットとしては、数%のインカムゲインに対して、ある程度のインカムゲインを得るためには、種銭が必要となることです。

ある程度のインカムゲインに必要な資金を集めるためには、資金力が必要となり、時間がかかるということです。

例えば、税引き前で年間100万円の配当を得たいと考えた時には、

  • 2,000万円で5%配当利回り
  • 2,500万円で4%配当利回り
  • 3,333万円で3%配当利回り

 

の資金が必要となります。

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キャピタルゲインとは?

対して、キャピタルゲインとは、投資資産が値上がりした時に売買して得られる利益のことです。

キャピタルゲインだけの資産で言うと、

  • 金、銀、プラチナ
  • 天然ガス等のエネルギー
  • 農作物
  • 骨董品、美術品
  • 仮想通貨

 

などがあります。

所有しているだけでは収入が発生しない資産だけど、買った時より高く売れればその差益がキャピタルゲインとなります。

あとは、インカムゲインでも紹介した投資は、全てキャピタルゲイン狙いもできます。

安く仕入れて、高く売るという方法です。

 

キャピタルゲインのメリット

安い時に買って、高く売れば少ない元手で資産を増やすことができます。

また、ボラティリティ(資産価格の変動)が大きければ、短い時間で資産を増やすことができます。

 

ただし、これを狙うのは、リターンが高いほどリスクも高くなりますし、相場を読むというのは、投資センスが必要になります。

 

キャピタルゲインのデメリット

素人には特に相場が読みにくく、常にキャピタルゲインを狙うのが厳しいです。

投資家のプロ集団が沢山いて死に物狂いで情報収集・分析をし、チャートと睨めっこしながら日々戦っている世界です。そんな中、ど素人が入っていったら、簡単に鴨にされてしまいます。

ただし、短期的ではなく長期的という意味であれば、キャピタルゲインも成功する確率があがっていきます。

ぴよぽん
1日に数千万円稼ぐプロも負け続ける時期もあるくらいだから素人は特に短期的に勝つと思っちゃダメだね!
あきんこ
常に勝てるのは難しいのか・・・

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インカムゲイン・キャピタルゲインの両方を得られる投資もある

できる人であれば、短期的なキャピタルゲインから種銭を増やして、インカムゲインに移行し、アーリーリタイアで不労所得収入で生活するというのが理想的なのかもしれません。

ただ、私は、自分では短期的なキャピタルゲインを狙うことができないと思っています。

そこで、自分の中では、インカムゲイン・キャピタルゲインの両方を得られる方法を取り、長期的に資産形成をしていきたいと思っています。

両方得られる投資として選択しているのが株と不動産投資となります。

  • 株では、配当金も狙いつつ株価が上がっていくと希望が持てるインデックスに投資

→リーマンショック等の暴落時の下げが低く、人口増加が見込める経済成長が期待できる投資先を選択

  • 不動産投資も家賃収入も狙いつつ上がっていくエリアに投資していく。

→少子化が進む中で一極集中化が更に進むと見込まれ、現在も流入人口数が増え続けているエリアで立地重視型

 

インカムゲイン・キャピタルゲインのどちらも意識することで、出口戦略もたてやすくなります

あきんこ
自分の性格や目標によっても変わってきますね!
ぴよぽん
あきんこはインカムゲインが入るとテンションが上がる性格ですな

 

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