額面の収入額のインパクトは強い!でも実は損している気を付けるべき税金のこと

「きみ、収入どのくらい?」

 

「俺、1000万円もらっているよ!」

 

「えー、すごい!高給取り~!!」

 

通常、収入と聞くと、額面の金額を答えることが多いと思います。

でもこの額面の金額ばかりにとらわれていると、実は損していることもあるのです。。。

日本は収入が増えるほど手取りの割合が少なくなる累進課税の仕組み

 

そもそも累進課税とは?

 

累進課税(るいしんかぜい)とは、課税標準(租税を賦課する課税対象)が増えるほど、より高い税率を課する課税方式のことをいう。

WiKiより

 

つまりは、働けば働くほど、収入が増えれば増えるほど、所得税が高い税率で計算され、手取りの割合が少なくなるということです。

 

この税制の仕組みは、貧富の所得の格差を大きくしないように、つくられています。

 

ただ、この累進所得税の仕組みは、労働者が頑張って働いても、税金が上がるということになるので、労働者のモチベーションを下げてしまうという点があげられています。

 

例えば、日本のパートタイマー主婦さんが、103万円の壁を超えない範囲で働こうとしているのは、103万円を超えてしまうと配偶者控除から外れてしまい、所得税を支払わなければならないため、103万円の範囲で働くのです。

 

 

あきんこ
頑張って働いてもモチベーション下がっちゃうなぁ・・・

 

ぴよぽん
こら!あきんこ、働け!

 

年収別(所得金額別)の税率

 

平成27年に新しい税率になりました。

 

※所得金額が越えた分税率が上がる仕組みです

あきんこ
一番多い率だと45%も取られるんだ!!

 

ぴよぽん
これだと富裕層が海外移住する理由が分かるよね。。。

 

副業をしている場合は、本業の所得に副業分も含めた計算となります。

 

あきんこ
不動産投資の所得も入るね

 

また、住民税は、基本的には一律の10%が差し引かれます。

 

あきんこ
所得税と住民税合わせると、すごい額・・・

 

年収が上がると損をしてしまう3つのポイント

それでは、年収が上がると損をしてしまう部分も増えていきます。

例としてあげられるのが下記です。

  • 所得税
  • 児童手当
  • 高校無償化

 

所得税以外は、子供がいる家庭に影響してきますが、年収によってもらえる児童手当の額も決まりますし、1000万円を超えると公立高校の無償制度も使えないなどあります。

あきんこ
我が家は、所得税の対策をしておきたい!

 

 

 

額面の年収というインパクトは強いが、差し引かれる税金と実質の手取りを把握することが大事

 

上の所得金額別の税率を見て分かる通り、所得金額が900万円越えとなると、一気に23%から33%に上がってしまいます。

 

あきんこ
10%は大きな額!!

 

額面の年収額ということだけにとらわれてお金を浪費していると、実際の手取りは思ったより少なくて、貯金も投資も全然できていませんでしたということになりかねません。

 

額面の年収ではなく、差し引かれる税金と手取りを意識することが大事です。

手取りの金額を上げるためには?

 

最近では、国がさまざまな節税施策を広げているため、有効活用できる制度は沢山あります。

 

iDeCo(イデコ)を有効活用

 

iDeco(イデコ)とは、月額5000円以上で、毎月積立できる個人年金です。

年金の用途なため、原則60歳までしか引き出すことができないのが、大きなデメリットです。

しかし、この掛け金、全額所得控除となる点が、大きなメリットです。

また、60歳以降の一時金などで受け取る場合も退職所得控除の対象となります。

(退職金に合算できます)

 

セルフメディケーションや医療費控除の活用

 

病院通いや薬局でよくお薬を購入する人には良い制度です。

節税!医療費控除について~新制度セルフメディケーションとの比較~

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税控除額が年間8.8万円!お得なセルフメディケーション税制とは?

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贈与税は年間110万円までは非課税・住宅購入の場合は700万円まで非課税

 

相続税の非課税枠は、「5000万円+1000万円×相続人の数」⇒「3000万円+600万円×相続人の数」となってしまい、実質的に上がってしまいました。

 

あきんこ
相続税、普通に受け取ったら高いけど、色々とやり方があるよ!

 

例えば、お亡くなりになる前に、贈与税で非課税分の110万円を毎年受け取っておいたり、住宅購入目的であれば、700万円までは非課税という制度もあります。

 

あきんこ
相続税を甘くみてはいけません
ぴよぽん
後で追徴されると痛い目見るからね・・・

 

空き巣や災害にあった場合の損失については非課税

 

実は、あまり知られていないのですが、空き巣や盗難の被害にあった場合、「雑損控除」で税金が戻せます。

この対象は、住宅や家財、電化製品や衣類などの生活必需品が対象となります。

ただし、30万円を超える貴金属や別荘などは認められず、あくまでも生活する上で必要なモノというくくりとなっています。

 

また、地震、火災等の災害の被害の場合も非課税となります。

 

あきんこ
自分たちが万が一困った時に知っておくといいね!

 

ぴよぽん
困った時にこそ、お金が返ってくるのは助かるね!

 

不動産投資などの節税手法

単に節税だけの目的としては、考えるものではありませんが、不動産投資で得られる収益は給料の所得と損益合算でき、

「所得税」「住民税」を節税することができます。

また、「贈与税」「相続税」も節税することができるので、富裕層の方は最近相続税対策で持つ方が増えています。

 

あきんこ
日本ではお金持ちは3代で終わるという言葉があるくらい、相続税が大きいですね。。。

 

不動産投資を始めて1年、20代後半の女性会社員が振り返って考えること。想像と現実のギャップ。

2017.05.07

 

ふるさと納税の活用

 

これは節税というよりもオマケ程度ですが、所得がある人は、この制度を活用してお金だけを支払うのではなく、モノとして受け取ることができます。

ふるさと納税をするなら体験型がオススメ!お金は一瞬で消えるを体感・・・!勝浦市で使い込むの巻

2017.07.18

 

 

収入を下げることに目を向けることも必要(社宅の活用)

 

会社からの手当てをお金で受け取ってしまうと、所得金額として計算され、税金として持っていかれるということがあります。

社宅の活用が魅力的なのは、家賃の手当てとしてお金でもらうよりも、モノ(社宅)として与えれれることで、従業員が税金を支払う必要がないということです。

 

社宅制度があるのに使わない人が意外と多い!?社宅を利用しようか考える*社宅のメリット・デメリット*

2017.08.26

 

あきんこ
色々とやり方はあるね!

 

まとめ

 

年収の額面という金額に注目する前に、手取りという考え方をもって手取りをいかに増やすかということを考えた方がいいです。

手取りを増やす方法は、

  • 節税施策の有効活用
  • 手当のもらい方

 

など色々とあります。

 

あきんこ
まずは知っておくことが大事だね♪

 

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2 件のコメント

  • あきんこ様、こんばんは。

    あきんこ様はもうご存知でしょうが、ブログ読者のために保有資産が相続税の基礎控除を上回った後に検討しておきたい相続税の節税対策が二つありますよね

    ①生命保険の基礎控除(500万円✖️相続人数)
    ②小規模宅地の特例措置(居住している宅地の路線価を八割、居住していない宅地の数割の路線価を圧縮できる)

    不動産投資家に、「釈迦に説法」だったかな⁉️

    • マッキーさん

      いつも読んでいただいてありがとうございます!!(^^)

      ご意見ありがとうございます!!実は、
      ➀と➁も入れようか迷ったのですが、やめてしまいました笑

      理由は、➀は、生命保険自体、自分があまり好きではない保険と言う点と、➁は、賃貸派なので、自分自身が使わない制度という自分視点でした^^;;
      (でも、相続だったら別か・・・)

      でも、確かに読者は色んな方がいるので、書いてみてもいいかもしれません♪

      マッキーさんにはいつも頭が上がらないアドバイスを沢山いただいて恐縮です。

      これからも、よろしくお願いします♪♪

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