アセットアロケーションを初公開*バランス型もExcel入力方式でスッキリ

あなたは、自分の理想のアセットロケーションがありますか?

今回、海外ETFを購入するにあたって、再度、アセットロケーションを確認してみることにしました。

アセットロケーションとは?

 

簡単に言うと、資産配分のことです。

自分の資産を、株や債券、リート、商品などにどのくらいの割合で振り分けるかということです。

長期投資においては、どのくらいの高リターンを狙って、いかに低リスクで運用していくかが大事です。

  • 株や債券をどのくらいの比率にするか
  • 新興国をどのくらい組み込むか

 

などなど。

あきんこ
自分が許容できるリスクと相談して決めるよ!

 

投資においては、このアセットロケーションがゴールを決めるうえで非常に大事なことです。

 

ぴよぽん
リターンを狙うなら株式100%だけど、リスクもその分高くなるよ!

 

あきんこ
自分たちの年齢や属性によっても変わってくるね

 

私の持っている現物不動産以外の投資している銘柄

 

私は、まだインデックス投資を初めて半年くらいなので、金額が少額です。

なので、自分の生活防衛資金などを含めた、現金比率の方が圧倒的に9割以上と多いです。

それ以外で、コツコツ今、積立ているのとスポットで少しばかり購入している程度ですが、次の銘柄を購入しています。

  • 世界経済インデックスファンド (毎月積立)
  • ニッセイ日経225(スポット)
  • 海外ETF(VTI) (スポット)

 

(現時点の利回り+7.03%)

 

あきんこ
今は、値が下がった時の買い時のタイミングに備えて、現金で保持しながら、少しずつ買い足していく予定です

 

ぴよぽん
では、アセットアロケーションのグラフを作って可視化してみるよ!

 

現在のアセットアロケーションを可視化するにあたりバランス型のファンドは面倒…

 

バランス型のインデックスファンドをやっていると、金額に応じて、先進国株式が●%で、新興国株式が●%で・・・・

って、

あきんこ
面倒くさい~!!

となってしまいます。

そこでネットで探したら、最適なツールを作成しているブログを見つけたので、そこでエクセルをダウンロードしました。

外部URL:アセットアロケーション(資産配分)ツールをExcelで作りました。※DL可

 

こちらのエクセルをダウンロードし、予め決められているファンドの配分を入力すれば、円グラフまで完成しちゃいます!

 

あきんこ
自分で一から作るとなると大変だもんね。ありがたい・・・

 

ぴよぽん
本当、あきんこ、ネットの力に助けられているね

 

 

現在のアセットアロケーション(現金*現物不動産無ver)

 

現金比率は9割以上なため、現金を除いて考えていきたいと思います。

株式・債券配分率

まず、株式と債券率で見た時に、現在の比率は、

株式:債券=88.8%:11.2%

です。

一般的に言われている「理想株式比率=100ー年齢」からは、少し株式の割合が多めです。

また、REITは現物不動産を持っていることから、国内外も含め、今のところ買い足しは考えていないです。

 

あきんこ
気持ち的には、リスクを取って、株式の割合はこのくらいが理想ですが、様子見です・・・

 

地域別の配分比率

 

  • 先進国 63.8%
  • 日本 22.7%
  • 新興国 13.5%

です。

 

国内比率が高いですね。現金(円)を別で9割程度持っているので、今後は、国内の投資比率は少なめにしていく予定です。

 

あきんこ
国内に比重がいっているのを先進国(米国)にシフトしたいと思っています。

 

 

あきんこ
バランス型ファンドは便利なんだけど、自分の理想と違う場合は、調整する必要があるね!

 

 

ぴよぽん
資産額が少ないから現金比率が高く見えるけど、今後は少しずつ投資の方に比重をシフトする感じだね。

 

資産配分

 

  • 先進国株式 57.1%
  • 日本株式 21.6%
  • 新興国株式 10.1%
  • 先進国債券 6.7%
  • 新興国債券 3.4%
  • 日本債券 1.1%

 

あきんこ
見事に先進国が多い6割占めです

 

ぴよぽん
世界経済インデックスなので、先進国はMSCIコクサイとなって、6-7割がアメリカだね

 

コスト・リスク・リターンの関係性

 

このアセットアロケーションでのコストとリスクとリターンについて見てみます。

  • コスト:0.31%
  • リスク:17.79%
  • リターン:6.15%

 

あきんこ
もうちょっとリターン率高めたいな・・・なんて笑

 

ぴよぽん
リスクはマイナス20%まで耐えられるか考えた方がいいね!

 

まとめ

 

まだまだ、少額なので、勉強しながら自分の居心地のいいアセットアロケーションを決めていきたいなと思います!

 

あきんこ
自分の投資資産の配分を考えるのは楽しいね!

 

ぴよぽん
アセットアロケーションが固まったら、ポートフォリオについても考えなきゃね!

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